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Zinsgünstige Finanzierungsangebote der L-Bank

Landeswohnraumförderung 2015 in Baden-Württemberg

Der Artikel wurde am 16. Januar 2015 von Geprüfter Finanz-Planer (BFP) Hermann Hübner - Baufinanzierungen & Finanzkonzeptionen veröffentlicht.

Mit Jahresbeginn startete das neue Wohnraumförderprogramm.

Die Förderung des selbstgenutzten Wohneigentums in 2015 umfasst dieses Jahr folgende Fördermöglichkeiten:

  1. Basisförderung für selbstgenutztes Wohneigentum
    „Eigentumsfinanzierung BW – Z 15 Darlehen“
  2. Zusatzförderung der energetischen Sanierung von gebrauchten Immobilien
    „Zusatzfinanzierung - Energieeffizienz“
  3. Zusatzförderung barrierereduzierender Maßnahmen in gebrauchten Immobilien
    „Zusatzfinanzierung Barrierefreiheit“
  4. Zusatzförderung für barrierefreien neuen Wohnraum und für den innovativen
    Wohnungsbau.
  5. Förderung für schwerbehinderte Menschen mit speziellen Wohnbedürfnissen
  6. Finanzierung Familienzuwachs – „Optionsdarlehen neu“

1. Basisförderung für selbstgenutztes Wohneigentum

Die Basisförderung gilt für den Erwerb neuer als auch gebrauchter Immobilien zur Selbstnutzung und erfolgt durch die Vergabe zinsverbilligter Darlehen durch die L-Bank (Z - 15 Darlehen).

Bei Neubauvorhaben, unabhängig ob Bau oder Kauf, gilt es jedoch zu beachten, dass das Objekt mindestens den Standard KfW Effizienzhaus 70 erfüllen muss.

Leider wurden die Darlehenshöchstbeträge beim Erwerb von gebrauchten Wohneigentum im neuen Förderprogramm reduziert.

Neu im aktuellen Förderprogramm ist die Einbeziehung der erwerbsnahen Modernisierungsmaßnahmen in die Basisförderung beim Erwerb einer gebrauchten Immobilie.
Hierzu zählen insbesondere bauliche Maßnahmen zur Erhöhung des Gebrauchswerts des Wohnraums sowie in diesem Zusammenhang durchzuführende Instandhaltungsmaßnahmen, ohne die der Modernisierungszweck nicht erreicht würde.

Die Höhe des Z – 15 Darlehens hängt vom Bauort bzw. der Stadt oder Gemeinde in Baden-Württemberg und von der Anzahl der minderjährigen Kinder im Haushalt ab. Die Darlehensbeträge richten sich nach den einzelnen Gebietskategorien (Gebietskategorie 1 – 3).

Aktuell bietet die L-Bank Ihre Z– 15 Darlehen mit 10-jähriger Zinsverbilligung und einer Sollzinsbindung von 15 Jahren zu folgenden Konditionen und Bedingungen an:

  • Sollzins während der Zinsverbilligung von 10 Jahren: 0,75 % p.a.
    ab dem 11. bis 15. Jahr, ist der unverbilligte Sollzins in Höhe von 2,05 % zu
    bezahlen (Stand: 15.01.2015)
  • Auszahlungskurs 100,00 %.
  • Tilgungssatz 2,00 % p.a. zu beachten:
    die Wahl anderer Tilgungssätze ist allerdings ausgeschlossen
  • Sondertilgungen sind während der 15-jährigen Sollzinsbindung nicht möglich
  • für das Z -15 Darlehen fallen keine Bereitstellungszinsen an

Wichtig:
Die Förderung für das selbstgenutzte Wohneigentum kann zusammen mit anderen Förderprogrammen genutzt werden.

Ausgeschlossen ist jedoch eine Kombination mit den Programmen der L-Bank „Wohnen mit Kind“ und „Energieeffizient Bauen“ sowie mit dem KfW „Wohneigentumsprogramm“ und dem KfW-Programm „Energieeffizient Bauen“.

Hinweis:
Wie günstig mit der Basisförderung der L-Bank finanziert werden kann, zeigt eine aktuelle Musterberechnung, die Sie unter „Baufinanzierung mit Förderdarlehen der L-Bank“ auf meiner Homepage finden.

2. Zusatzförderung der energetischen Sanierung von gebrauchten Immobilien „Zusatzfinanzierung - Energieeffizienz“

Die Zusatzförderung erhalten Familien die die Fördervoraussetzungen der Basisförderung erfüllen und eine ältere Immobilie erwerben und energetisch sanieren.

Förderfähig sind hier jedoch nur Bestandsimmobilien, deren Bauantrag vor 1995 gestellt wurde.

Diese Zusatzförderung erfolgt durch Darlehen aus den KfW-Kreditprogrammen „Energieeffizient Sanieren – Effizienzhaus“ oder „Energieeffizient Sanieren-Einzelmaßnahmen“, welche jedoch zusätzlich aus Mitteln des Landes zinsverbilligt werden.

Im Rahmen dieser Zusatzförderung werden bis zu 100 % der förderfähigen Kosten bereitgestellt, maximal jedoch:

  • 75.000,00 € für „Energieeffizient Sanieren Effizienzhaus“ 
  • 50.000,00 € für „Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen“

Eine zusätzliche Förderung in Form von Einmalzuschüssen wird gewährt bei:

  • Durchführung einer Sanierung zum Effizienzhaus
    (max. 3 % der zuwendungsfähigen Kosten, höchstens jedoch 2.250,00 €)
  • Durchführung energetischer Einzelmaßnahmen
    (max. 3 % der zuwendungsfähigen Kosten, höchstens jedoch 1.500,00 €)

Die gewährten Zuschüsse reduzieren jedoch, die auf die für die Darlehensbemessung zuwendungsfähigen Kosten entsprechend.

3. Zusatzförderung barrierereduzierender Maßnahmen in gebrauchten Immobilien „Zusatzfinanzierung Barrierefreiheit“

Die Zusatzfinanzierung Barrierefreiheit ist bestimmt für Familien, die eine gebrauchte Immobilie erwerben und Umbauten zum Abbau von Barrieren vornehmen.

Die Förderung erfolgt in Form eines Darlehens aus dem KfW-Programm „Altersgerecht Umbauen“, welches zusätzlich aus Mitteln des Landes zinsverbilligt wird.

Beantragt hierfür können bis zu 100 % der förderungsfähigen Kosten, maximal jedoch: 50.000,00 €.

Erfolgt die Herstellung von Barrierefreiheit nach der DIN 18040-2 kann ein Einmalzuschuss in Höhe von 3 % der zuwendungsfähigen Kosten, maximal jedoch 1.500,00 € beantragt werden, wobei der gewährte Zuschuss jedoch, die auf, die für die Darlehensbemessung zuwendungsfähigen Kosten angerechnet wird.

4. Zusatzförderung für barrierefreien neuen Wohnraum und für den innovativen Wohnungsbau

1.
Diese Zusatzförderung wird gewährt für den Bau oder Kauf einer neuen und barrierefreienImmobilie. Als neu gelten Immobilien innerhalb von 4 Jahren nach Bezugsfertigkeit.

Für diese Mehrkosten kann wahlweise ein zusätzliches Darlehen bis zu 60.000,00 € im Rahmen der Basisförderung oder einen Zuschuss beantragt werden.

2.
Für den Bau oder Erwerb neuen Wohnraumes, der von der L-Bank als „innovativ“ eingestuft wird, wie z.B. „kostengünstiges und nachhaltiges Bauen oder CO2 – neutrales Bauen“, wird für die dadurch entstehenden Mehrkosten ein zusätzliches Darlehen gewährt.

Dieses Zusatzdarlehen darf maximal 25 % des Bruttodarlehens der Basisförderung betragen. Wahlweise ist auch hier eine Zuschussförderung möglich.

5. Förderung für schwerbehinderte Menschen mit speziellen Wohnbedürfnissen

Gefördert werden private Haushalte bzw. Familien, in denen mindestens eine schwerbehinderte Person mit speziellen Wohnbedürfnissen lebt. Dies können Familien (Paare oder Alleinerziehende) mit Kindern, aber auch alleinstehende Personen oder kinderlose Paare sein.

Antragsberechtigt sind aber nur der oder die Eigentümer bzw. Erwerber der Immobilie, die auch in der geförderten Immobilie wohnen.

Die Gesamtförderung besteht aus der Basisförderung für den Bau oder Kauf einer Immobilie und einer Zusatzförderung, für die energetische Optimierung und/oder für die behindertengerechte Gestaltung der Immobilie.

Das Förderprogramm sieht für diesen Personenkreis eine erhöhte Förderung vor, wahlweise in Form einer Erhöhung der Basisförderung oder aus einem Zuschuss, und zwar für:

  • Bau oder Erwerb einer neuen Immobilie
  • Erwerb gebrauchter Immobilen
  • Abbau von Barrieren in einer bereits vorhandenen Immobilie
  • Barrierereduzierender Umbau einer bereits vorhandenen Immobilie
  • Änderungs- und Erweiterungsmaßnahmen zur Schaffung neuen Wohnraums
  • Altersgerechter Umbau vorhandenen Wohnraums

6. Finanzierung Familienzuwachs – „Optionsdarlehen neu“

Ziel dieser Förderung ist es, Paaren und Familien, die die Voraussetzungen für die Basisförderung des aktuellen Wohnraumförderprogramms derzeit nicht erfüllen, diese aber gegebenenfalls zu einem späteren Zeitpunkt erfüllen, beispielsweise durch Familienzuwachs, dann die Möglichkeit haben, eine Ergänzungsförderung für ein „Optionsdarlehen neu“ zu beantragen.

Antragsberechtigt sind kinderlose Paare mit Kinderwunsch, deren Partner nicht älter als 45 Jahre sind. Dies gilt auch für Familien mit minderjährigen Kindern, die derzeit die Einkommensgrenzen überschreiten.

Diese Förderung wird gewährt, wenn innerhalb von 6 Jahren nach Antragstellung mindestens ein weiteres Kind zum Haushalt dazu kommt und die weiteren Fördervoraussetzungen eingehalten werden und das zum Zeitpunkt der Beantragung der Ergänzungsförderung geltende Landeswohnraumförderungsprogramm eine diesbezügliche Förderung vorsieht.

Für diesen Personenkreis ist eine Zinsverbilligung für die restliche Dauer der Sollzinsbindung des Optionsdarlehens neu vorgesehen.

Während der Laufzeit des Wohnraumförderungsprogramms 2015/2016 erfolgt für das erste hinzu kommende Kind eine Zinsverbilligung um 0,75% bis zum Ende der Zinsfestschreibung. Bei einem danach hinzu kommenden zweiten Kind wird die Verbilligung um 0,85% auf insgesamt 1,60% erhöht. Kommt ein drittes Kind hinzu, steigt die Zinsverbilligung um weitere 0,75% auf insgesamt 2,35%. Ab dem 4. hinzu kommenden Kind wird jeweils ein Tilgungszuschuss in Höhe von 2.500 € gewährt.

Die maximale Höhe des Optionsdarlehens beträgt 75.000,00 € und kann beantragt werden für:

  • den Bau oder Erwerb einer neuen Immobilie
  • den Erwerb gebrauchter Immobilie
  • die Änderungs- und Erweiterungsmaßnahmen zur Schaffung neuen Wohnraums

Meine Empfehlung lautet deshalb:

Nutzen Sie daher die zinsgünstigen Finanzierungsangebote der L-Bank, wenn Sie ein Objekt erwerben, sanieren, umbauen oder erweitern möchten.

Durch die Einbindung der Förderdarlehen der L-Bank schaffen Sie ein sicheres und langfristiges Fundament für Ihre eigenen vier Wände.

Durch die Zinsverbilligungen in den einzelnen Förderprogrammen können mehrere Tausend Euro an Zinsaufwendungen gegenüber einer herkömmlichen Bankfinanzierung eingespart werden, die Ihre finanziellen Spielräume erhöhen.

Für weitere Auskünfte zu den einzelnen Förderprogrammen sowie für Fragen im Rahmen der Antragsstellung und banktechnischen Abwicklung, stehe ich Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch gerne zur Verfügung.


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Geprüfter Finanz-Planer (BFP)

Hermann Hübner - Baufinanzierungen & Finanzkonzeptionen

Mitglied im Bundesverband Finanz-Planer e. V.

Steingaustr. 44
73230 Kirchheim unter Teck
Telefon: 07021-862758
Website: http://www.huebner-baufinanz.de
E-Mail: info@huebner-baufinanz.de

Der Autor ist geprüftes Mitglied im Bundesverband Finanz-Planer e. V. Das weist ihn als unabhängigen Finanzberater aus. Herr Hübner konzentriert sich schwerpunktmäßig u. a. auf Riester-Rente/Rürup-Rente, Gewerbefinanzierung bzw. Unternehmensfinanzierung, Lebensversicherungen, Baufinanzierung sowie Finanzierungsvermittlung.


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