Artikel zum Thema Sparphase
Rente
Dienstag, 14. Juni 2011, Artikel veröffentlicht durch: Fachbüro für angewandte Baufinanzierung Bruno Steiner
Die Höhe der gesetzlichen Rente hängt von den geleisteten Beiträgen und der Dauer der Einzahlung ab. Dabei gilt das Prinzip: Je länger Beiträge gezahlt wurden und je höher die monatlich gezahlten Beiträge sind, desto höher fällt auch die spätere Rente aus. Beispiel: Ein Arbeitnehmer, der im Jahr 2011 genau durchschnittlich verdient (vorläufig 30.268 € brutto), würde einen mtl. Rentenanspruch von 27,47 € in den alten und 24,37 € in den neuen Ländern erzielen. Wer 40 Jahre lang immer durchschnittlich verdient hat, kommt damit gegenwärtig bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren (ab 2012: schrittweise später) in Westdeutschland auf eine mtl. Bruttorente von etwa 1.099 €, in den neuen Ländern von rund 975 €. Der Begriff ist in 3 Sätzen enthalten:
Alternativsparplan: Sparphase (Muster- bzw. Beispielberechnung) Vergangenheitswerte: Freie Anlage von 100 € von Juni 1971 bis 06 / 2011 bzw. vom 25...
Steuer auf Erträge / Wertzuwachs in der Vergangenheit bis 2007 aufgrund der früheren Sparerfreibeträge / Steuergesetzgebung = 0,-- € Besteuerung ab 2008 bis 2011 je nach Vertragsgestaltung der Anlageform in der Sparphase steuerfrei bis individuelle Besteuerung Renten- / Auszahlungsphase (angenommene Werte*): Anlagebetrag 408.493,-- €, Kapitalerhalt: nur Zinsentnahme, Zins / Rendite 2% p...
Neue Sparpläne seit / ab 2009: Die Besteuerung erfolgt je nach Vertragsgestaltung der Anlageform in der Spar- und Auszahlungsparphase mit Zinsabschlag, individueller Besteuerung, Ertragswertbesteuerung und abhängig von der jeweiligen Steuergesetzgebung...
Der Begriff ist in weiteren 3 Sätzen enthalten.
Ruhestandsplanung
Mittwoch, 07. April 2010, Artikel veröffentlicht durch: Fachbüro für angewandte Baufinanzierung Bruno Steiner
Ruhestandsplanung: Wunsch: Der Ruhestand soll in 35 Jahren im Alter von 65 Jahren beginnen. Die Kaufkraft im Ruhestand soll dem heutigen Nettoeinkommen bzw. mtl. Einnahmen von 2.000,00 € entsprechen. Bei einer Teuerungsrate von 3,00% benötigen man dann 5.627,72 € an mtl. Einnahmen. Aus der gesetzlichen Rentenversicherung sowie einem bestehenden Sparvertrag (VL p.m. 40 €) rechnet Herr Sparsam zukünftig bereits mit 1.809,00 € an mtl. Einnahmen. Somit verbleibt eine Versorgungslücke von mtl. 3.818,72 € zum Alter 65, die durch eine Rentenzahlung ausgeglichen werden muss. Diese mtl. Einnahme soll dann für weitere 31 Jahre (bis Alter 96) zur Verfügung stehen. Anschließend sollen noch 0,00 € an Restkapital verbleiben. Daraus ergibt sich dann ein erforderliches Leibrentenkapital zu Beginn der Leibrentenphase von 733.886,92 € bei 5,00% Anlagezins. Aufgrund der nicht stehen bleibenden Kostensteigerungen auch als Rentner ist eine dynamische Einnahmensteigerung ab Ruhestandsbeginn von 3,00% für jedes Jahr gewünscht. Daraus folgt: Das erforderliche Vermögen zu Beginn der Rentenphase beträgt 1.056.822,25 € bei 5,00% Anlagezins unter der Annahme, dass keine Steuern auf die Einkünfte fällig werden. Aus anderen Quellen stehen noch 20.000,00 € Barkapital zum Alter 65 zur Verfügung. Das aufzubauende Vermögen beträgt demnach noch 1.036.822,25 €. Die theoretisch erforderliche Einmalanlage per heute beträgt 187.965,80 € bei 5,00% Anlagezins. Annahme: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag 0,00%; Grenzsteuersatz 0,00%; Sparer-Pauschbetrag 0,00 €. Die erforderliche, gleichbleibende Sparrate ab heute beträgt dann mtl. 931,39 € bei 5,00% Anlagezins. Wird die anfängliche Sparrate jährlich um 5% erhöht, beträgt diese ab heute 457,52 € bei 5,00% Anlagezins unter der Annahme eines steuerpflichtigen Anteils am Ertrag von 0,00%. Der Begriff ist in einem Satz enthalten:
Für das zusätzlich erforderliche Leibrentenkapital von 152.980,58 € ist bei einer Rendite von 5,00% eine Zielsparrate von weiteren 67,51 € in der Ansparphase erforderlich (Dynamik 5,00% p...
Der Begriff ist in einem weiteren Satz enthalten.
Was versteht man unter bAV?
Dienstag, 02. März 2010, Artikel veröffentlicht durch: Fachbüro für angewandte Baufinanzierung Bruno Steiner
Die betriebliche Altersvorsorge sollte die gesetzliche Rentenversicherung und die private Vorsorge der Bürger eigentlich ergänzen. Arbeitnehmer haben gegenüber dem Arbeitgeber einen Anspruch auf die Durchführung einer betrieblichen Altersvorsorge durch Entgeltumwandlung. Der Arbeitgeber muss sich aber nicht an der Finanzierung der BAV beteiligen. Was versteht man unter betrieblicher Altersvorsorge? Der Begriff ist in einem Satz enthalten:
Die vermeintlichen Vorteile der Sparphase führen immer häufiger, wie die Alltagspraxis zeigt, zu finanziellen Verlusten für den Sparer und Haftungsproblemen für den Arbeitgeber...
Der Begriff ist in einem weiteren Satz enthalten.
Private Vorsorge
Montag, 01. März 2010, Artikel veröffentlicht durch: Fachbüro für angewandte Baufinanzierung Bruno Steiner
Um die private Vorsorge zu unterstützen, fördert der Staat diese mit steuerlichen Anreizen. "Rürup-Sparer" profitieren evtl. von einer steuerlichen Förderung. Die Beiträge zur Rürup-Rente kann man vom ersten Euro (€) an steuerlich als Sonderausgaben geltend machen (absetzbar). Die Rürup-Rente wird insbesondere für Gutverdienende, Selbstständige und Freiberufler als attraktiv angepriesen durch die Möglichkeit des Sonderausgabenabzugs.Dabei handelt es sich um einen Freibetrag und nicht, wie häufig suggeriert bzw. angenommen wird, um einen Steuererstattungsbetrag. Die Steuerersparnis ergibt sich aus der persönlichen Steuerschuld und beträgt somit nur einen Teil bis Nichts des Anrechnungsbetrages. Der Begriff ist in 2 Sätzen enthalten:
Stirbt der Sparer aber in der Sparphase oder die Rentenphase ist bis zum Tode nur kurz, ist der gesamte einbezahlte Geldbetrag für die Angehörigen verloren, denn eine Rürup-Rentenversicherung hat viele, meist verschwiegene Nachteile: es besteht kein Wahlrecht zwischen Einmalauszahlung oder Rentenzahlung kann zwar gekündigt werden, ist aber nicht rückkauffähig kann nicht vererbt werden ist weder beleih- noch veräußer- oder übertragbar stirbt der Anleger (als Rentner), erhalten weder Ehepartner noch Kinder eine Rente verstirbt der Versicherte vor einem Rentenbezug, verbleibt das eingezahlte Geld beim Versicherungsunternehmen (das Kapital ist für Angehörige verloren) Ausnahme: Eine Beitragsrückgewähr oder vergleichbarer Schutz für den Todesfall wurde gegen Zusatzkosten (bis zu 50% des Sparbetrages) und dann fehlender Rendite und Rente vereinbart...
Hasse schreibt im Versicherungsrecht: „Der Versicherungsnehmer hat in der Ansparphase das Recht zu einer vorzeitigen Kündigung des Altersvorsorgevertrages gem. § 165 VVG (a...
Der Begriff ist in weiteren 2 Sätzen enthalten.
Förderung, Vor- und Nachteile u.w.m.
Sonntag, 09. August 2009, Artikel veröffentlicht durch: Fachbüro für angewandte Baufinanzierung Bruno Steiner
Die Riester-Förderung gibt es rückwirkend zum 01.01.2008 auch für die Anschaffung einer selbstgenutzten Immobilie. Nach dem Bundestag hat auch der Bundesrat hat einem entsprechenden Gesetzentwurf zugestimmt. Wie funktioniert es voraussichtlich? Für wen lohnt sich welches Riester-Modell? Der Begriff ist in 3 Sätzen enthalten:
Ich befürchte aber, dass die Bausparwilligen hier wieder missbraucht werden, um die Förderung nahtlos in die Taschen der Bausparkassen zu befördern, indem die Kosten höher sind als der Nutzen (Zinsverlust in der Sparphase, Kosten, Abschluss- und sonstige Gebühren) wie bereits bei der WoBauPrämie und der AN-Zulage...
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass man in der Ansparphase einen Riester-Vertrag nur zum Teil für die Anschaffung einer Immobilie verwendet...
Während der Ansparphase halten die Finanzbehörden alle geförderten Riester-Beiträge und die staatlichen Zulagen auf einem sogenannten Wohnförderkonto fest...
Der Begriff ist in weiteren 3 Sätzen enthalten.