finanzplanung konkret 05/2009
Dienstag, 23. März 2010, Artikel veröffentlicht durch: Prof. Heinrich Bockholt
Herr Schneider möchte seine Altersvorsorge aufstocken, da die gesetzliche Rentenversicherung nicht reichen dürfte. Er geht zur Volksbank, die ihm einen Investmentsparplan empfiehlt. Der Finanzberater der Volksbank ist realistisch und gibt alle relevanten Informationen zum Sparplan, der wie folgt geplant wird: Einmaleinzahlung 10.000,00 €, Sparbeitrag pro Monat nachschüssig 200,00 €, Laufzeit 20 Jahre, Agio, wird vom Sparbeitrag abgezogen 4,00 %, durchschnittl. Wertsteigerung pro Jahr 6,00 %, davon durch Dividende 2,00 %, davon durch Spekulationsgewinn 4,00 %. Herr Schneider ist zufrieden, stellt aber noch folgende Fragen vor dem Abschluss: 1. Was bedeutet Wertsteigerung finanzmathematisch bei der Volksbank? 1.1 Dreisatz, 1.2 Performance, 1.3 BVI-Methode (Was ist das bei Sparplänen?), 1.4 Nominalzins, 1.5 Effektivzins, 1.6 Kommt auf die Interpretation der Volksbank an, 1.7 Empfehlung der Autoren, 2. Wie hoch sind die guthabenwirksamen Einzahlungen? 3. Wie ist die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätszuschlag ohne Kirchensteuer bei der Dividende zu verrechnen? 4. Wie ist die Abgeltungssteuer plus Soli auf den Spekulationsgewinn zu verrechnen 5. Wie sieht das Ergebnis nach Steuern aus? 6. Wie sieht der Effektivzins bezogen auf das investierte Kapital nach Steuern aus? [...]