Über Herrn Jens Neumann, Kredit- und Finanzsachverständiger in Berlin, wird interessierten Finanzberatern eine Gelegenheit geboten, sich einem weiteren Baufinanzierungspool anzuschließen. Im ersten Teil des Akademietages werden die aktuellen Pool-Anbindungsmöglichkeiten über unsere Verbandsmitglieder vorgestellt.

Zum 11. Juni 2010 tritt die neue Verbraucherkreditrichtlinie in Kraft. Sie soll dem Verbraucher mehr Transparenz sowie mehr Informationen bringen, ihn beim Abschluss von Kreditverträgen besseren schützen und mehr Rechtssicherheit bieten. Die Referenten widmen sich der Umsetzung dieser neuen Verbraucherkreditrichtlinie und thematisieren u. a. die auf die Banken und Baufinanzierungsberater zukommenden Pflichten:

• Die Anbahnungsphase des Vertrages
• Die vorvertragliche Informationspflichten
• Konstant-Produkte der Bausparkassen
• Annuitätendarlehen
• § 6 PangV
• Kostenstrukturen für den Kunden
• Kündigung/vorzeitige Rückzahlung
• Risiko-Lebensversicherungen
• Abtretungen
• Provisionen
• Befugnisse des Darlehensvermittlers

Fortsetzung

Zusammen mit Prof. Bockholt geht der Referent auf die Themen:

• Möglichkeiten der Anschlussfinanzierungen mit Wohn-Riester
• Taktische Ausnutzungen von Wohn-Riester-Bausparverträgen
• Beratung bei Störfällen
• Tilgungsoptimierung bei Wohn-Riester mit dem Ziel, die nachgelagerte Besteuerung abzufedern oder ganz zu vermeiden

ein.

• Nachweiseinholung des Versicherungsschutzes am Bau beteiligter Planer, Berater und Ausführer
• Bauherrenhaftpflicht-, Bauleistungs-, Rohbau- und Gebäudeversicherungen
• Tilgungsaussetzungsversicherungen aus Sicht des Versicherungsberaters
• Risikoabsicherungen der Annuität
• Beratungsempfehlungen - Rat für den Berater

Die Renditeberechnungen von Kapitalanlageprodukten sind sehr häufig wenig kundenorientiert, da weder alle Kosten noch die Steuern berücksichtigt werden. Der Ertrag folgender Produkte wird jeweilig anders besteuert:

• die einmalige Auszahlung aus einer alten oder neuen Kapitallebensversicherung
• die Rente aus einer privaten Rentenversicherung
• die Auszahlung aus einer Riesterrente und die laufende Riesterrente
• die nachgelagerte Besteuerung aus Wohnriester
• die bAV-Renten getrennt nach den Einkünften aus nichtselbstständiger Arbeit oder nach sonstigen Einkünften
• die Zinsen aus Rentenpapieren, Sparbüchern, Schatzbriefen usw.
• die Erträge aus Aktien bzw. Aktieninvestmentfonds - der getrennte Zugriff der Abgeltungsteuer nach Dividende und Spekulationsgewinn
• die Mieterträge aus Immobilien
• offene oder geschlossene Fonds.

Es ist nach Ansicht des Referenten nur noch eine Frage der Zeit, wann die steuerlichen Aspekte einer Kapitalanlage zur standardisierten Beratung gehören.

Da jedes Produkt mit einem Fallbeispiel vorgestellt werden soll, wird empfohlen, einen PC mit Finanzanalyseprogrammen oder einen programmierten Taschenrechner mitzubringen.

• Kreditverbriefungen und
• Kreditversicherungen

ETF-TeilGarant-Zertifikat - Kurzanalyse eines konkreten ETF-Angebots vom 29.01.2010

• Banken,
• Versicherungen und
• die reale Wirtschaft

• Wie sicher sind die Einlagensicherungsfonds der Privat- und Genossenschaftsbanken sowie der Sparkassen?
• Sind Bundeswertpapiere ein sicherer Hafen?
• Welche Rollen können Aktien und Investmentfonds in einer aktuellen Anlageempfehlung spielen?
• Unternehmensanleihen - eine sinnvolle Anlageklasse?
• Welche Vor- und Nachteile beinhalten Investitionen in Sachwerte wie Immobilien, Gold und geschlossene Beteiligungen?
• Finanzplanung - wichtiger denn je.
• Das Geschäft mit der Inflationsangst.

• Was ist ein geschlossener (Immobilien-)Fonds?
  Die Idee! • Ein geschlossener Fonds - was steckt dahinter?
• Die Investitionsphase
  Tricks im Mittelherkunfts- und Mittelverwendungsplan • Objektkosten vs. weiche Kosten • Die Stellschrauben im Investitionsplan • Wann und wie bedienen sich Initiatoren?
• Die Bewirtschaftungsphase
  Tricks in der Wirtschaftlichkeitsprognose - Renditeprognose • Wie wird ein überteuertes Analgekonzept schön gerechnet? • Woher kommen die hohen Mieteinnahmen? • Wie sind bei einem überteuerten Analgekonzept Ausschüttungen möglich?
• Fazit
  Ist ein geschlossener Fonds ein geeignetes Anlagemodell für Verbraucher?

• Beraterhaftung von Banken / Strukturvertrieben
  Beratungsvertrag versus Vermittlungsvertrag • Anleger- und anlagegerechte Beratung • Aktuelle Themen (Prüfung mit bankkritischem Sachverstand, negative Berichte in der Wirtschaftspresse / Brancheninformationsdiensten, Kick-Back-Rechtsprechung
• Haftung von Treuhand- und Gründungskommanditisten - Prospekthaftung im weiteren Sinne
  Haftungsvoraussetzungen • Aufklärungspflichtige Umstände / Beispiele für Prospektfehler
• Ansprüche gegen die finanzierende Bank
  Verstoß der Vollmacht gegen Art. 1 § 1 RBerG • Widerrufsrecht bei Haustürgeschäften nach HWiG / § 312 BGB • Widerrufsrecht bei Verbraucherdarlehensverträgen nach § 495 Abs. 2 i.V.m. § 355 BGB • Schadensersatz wegen arglistiger Täuschung / institutionalisiertem Zusammenwirken

• Rentensituation
  Probleme der staatlichen Rente
• Die Inflation und ihre Auswirkungen
  Geldentwertung und die Folgen • Entwicklung der Inflation
• Warum in Immobilien investieren?
  Vorteile und Risiken einer Immobilieninvestition • Der "Immobilienzyklus" • Die Hebelwirkung einer Immobilie

• Die Zeichen der Zeit erkennen
  Bevölkerungsentwicklung in Deutschland • Die aktuelle Pflegesituation • Demographische Entwicklung
• Staatliche "Refinanzierung" der Sozialimmobilie
  Das Gesetz definiert die Sozialimmobilie • Staatliche Gewährleistung der Erträge der Sozialimmobilie
• Die Immobilienkonzeption der Wirtschaftshaus AG
  Beeinflussende Faktoren der Immobilieninvestition • Die Kombination zweier Märkte: Die Immobilie und der "Wachstumsmarkt Pflege" • Chancen bei der Pflegeimmobilie
• Projektbeispiel
  Objektbeschreibung einer Pflegeimmobilie • Musterberechnung einer Investition • Inflationsgeschützte Dauerrente aus Mieteinnahmen

• Bankrichtlinien
• Bonitätskriterien
• Objekteinschränkungen
• Kombination von verschiedenen Banken im Nachrang
• Tilgungsaussetzung
• KfW Darlehen

• Mietkapitalisierung
• Effektivzins und Restschuld
• Grundbuchkosten
• Vorfälligkeitsrechner
• Zinscharts

• Die Dichotomie zwischen Geld- und Gütersektor
• Die Auswirkungen der Liquiditätskrise auf den realwirtschaftlichen Sektor
• Die Vermögensumverteilungsgefahren durch die Finanzierungskrise

• Begriffsklärung und Funktionsweise: das Swapgeschäft
• Die Bedeutung von Swapgeschäften in der Immobilienfinanzierung

• Das Vabanque-Spiel der Banken bei Swapgeschäften
• Die Risiken aus laufenden swapgesicherten Langfristfinanzierungen
• Die Swapentschädigung

• Begriffsklärung und Funktionsweise
• Kommunen und Mittelstand: Der neuen Opfer der Finanzkrise durch geschickte Verlagerung banklicher Risiken auf die Kundschaft

• Ansparphase
• Zahlungsströme in der Anspar- und Rentenphase
• Entnahmemöglichkeiten
• nachgelagerte Besteuerung
• Renditeaspekte der Riesterrente

• Ansparphase
• Baufinanzierung
• Baufinanzierung
• Darlehensbedingungen und Kreditkonstruktionen
• Wohnförderkonto
• nachgelagerte Besteuerungen

• Wohnriesterbausparverträge
• Annuitätendarlehen mit Wohnriester
• Bauspargesamtfinanzierungen
• Berechnungen Wohnförderkonto

• Rechtliche Grundlagen in aller Kürze
• Die Arten der Testamentsvollstreckung
• Recht und Pflichten des Testamentsvollstreckers
• Potentialanalyse, Marktchancen (Zielgruppe, Kundenbindung, Mitbewerber)

• Einbindung in das Financial und Estate Planning
• Honorarkalkulation
• Marketingmaßnahmen
• Strategische Partner
• Überwachung bis zum Erbfall
• Kundenbindung über den Tod hinaus

• Umsetzung des Geschäftsmodells (Praxisbeispiele, Vergütungsarten, Haftungsfragen)

• Testamentsvollstreckung als Weiterbildungsangebot der EBS Executive Education (Bedeutung der Testamentsvollstreckung in der Finanzplanung)

• Pflegetagegeld
• Pflegekostenversicherung
• Pflegerentenversicherung

• Einführung in das Thema mit Blick auf den derzeitigen Gesetzesstand
• Kommt das Risikobegrenzungsgesetz und wie wirkt es?

• Basisinformationen zu finanzplanungsrelevanten Sachverhalten
• Auswirkungen speziell auf Firmen der Finanzdienstleistungsbranche, auch unter dem Gesichtspunkt der MiFID

• Lösungen in Richtung Dachfonds, Standardfonds, LV-Mantel, Aktiensparpläne etc.
• Lösungen über GmbH-gründung oder andere Varianten
• Nicht-Thesaurierung der vollen Dividenden (mathematische Auswirkungen)
• Auswirkungen von Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag
• Besteuerung von Kursgewinnen unabhängig von der Haltedauer
• Gestaltungsvarianten und Empfehlungen

• Was bietet ein großes Haftungsdach mit Pool-Charakter?
• Angebote, Vorteile und ggf. Nachteile sowie Kostendefinition für Haftungsdach-Anbieter und - Nutzer

• Welche Besonderheiten bietet ein kleines Haftungsdach?
• Zusatznutzen durch einen ausländischen Anbieter?
• Angebote, Vorteile und ggf. Nachteile sowie Kosntendefinition für Haftungsdach-Anbieter und - Nutzer

• rechtsfähige Stiftungen
• treuhänderische Stiftungen
• Familienstiftungen
• sonstige Stiftungstypen

• steuerliche Rahmenbedingungen (AO)
• steuerliche Neuregelungen in 2007

• Gemeinnützigkeit
  Public Private Parnership (PPP) vs. öffentliche gemeinnützige Projektpartnerschaften (ÖGP)
• Generationenrente
• ewige Rente
• Unternehmensnachfolge u. Unternehmenssicherung

• Immobilien
• unternehmerische Beteiligungen
• Antiquitäten
• Münzen
• Briefmarken
• sonstige Werte

• Durchführungsmöglichkeiten für Protokolle
• Analyse marktbedeutender Protokoll-Software
• Empfehlung und Unterstützung durch den BFP
• Haftungsbegrenzung durch Gestaltung aller Arbeitsprozesse

• Das BFP-WissensKooperationsModell

• bessere Einkaufskonditionen durch BFP-Anbieter-Kooperationen
  a) extern: Plattformen, Pools, Produkt- und Serviceanbieter
  b) intern: Umsätze poolen, Exklusivprodukte entwickeln