Teilverkauf, Umkehrhypothek, Immobilienverrentung – Modellvarianten und Fairness aus Kundensicht
22.11.2022
Zielsetzung
Viele Menschen konnten sich zwar im Laufe Ihres Lebens eine schuldenfreie Immobilie erarbeiten, aber sonst nicht ausreichend Vermögen bzw. Rentenansprüche bilden, um ein sorgenfreies oder besser gut situiertes Rentenalter zu genießen.
Hier liegt es auf der Hand, die Immobilie zu veräußern, um Geldmittel zu erhalten, gleichzeitig aber im eigenen Heim wohnen zu bleiben.
Dieser Wunsch vieler Senioren (bzw. deren Erben) weist eine große Bandbreite des letztendlichen Preises auf, den die Senioren dafür zahlen. Die aktuell vorliegenden Modelle zeigen nach Analyse und Berechnungen ihre wahren Kosten auf.
Auch werden die erkannten Probleme im Webinar thematisiert.
Beschreibung der Person:
Dr. Christian Sievi ist seit 40 Jahren freiberuflicher Wirtschaftsmathematiker. Er berät Banken in der Produktgestaltung und Produktkalkulation sowie in der Risikosteuerung. Ebenso ist er beratend für die Stiftung Warentest tätig. Er ist Autor mehrerer Bücher und Aufsätze. Näheres unter www.dr-sievi.de
Die Teilnahme an den entsprechenden Vorträgen vorausgesetzt, bescheinigen wir im Rahmen der Weiterbildung den Teilnehmern über die Akademie Finanz-Planung Weiterbildungsstunden wie folgt:
- gem. § 34c Abs. 1 S. 1 Nr 1 GewO i. V. m. § 15b MaBV Anlage 1 A: 240 Minuten
- gem. § 34c Abs. 1 S. 1 Nr 4 GewO i. V. m. § 15b MaBV Anlage 1 B: 240 Minuten
Dienstag, 22.11.2022
10:00 Uhr
Block 1
1 Überblick über die Verrentungsmodelle
Modelle mit Sofortauszahlung und möglicher Verrentung der Sofortauszahlung
- Verkauf und langfristiger Mietvertrag
- Teilverkauf und Miete des verkauften Teils
- Verkauf gegen Wohnrecht oder Nießbrauch
- Tilgungsfreies Darlehen
- Verrentungsangebote zur Sofortauszahlung
Modelle mit direkter laufender Rentenzahlung
- „Echte“ Umkehrhypothek
2 Teilverkauf: Klingt harmlos, ist aber komplex
- Konstruktion dem Kunden gegenüber
- Tatsächlicher Hintergrund
- Beispiel zur Rendite für den Käufer = Kosten für den Kunden
Dr. Christian Sievi /
12:00 Uhr
Mittagspause
13:00 Uhr
Block 2
3 Verkauf gegen Wohnrecht oder Nießbrauch
Nießbrauch oder Wohnrecht?
Wertermittlung des Nießbrauchs/Wohnrechts
- Grundlagen: Sterbetafeln (Periodensterbetafel, Kohortensterbetafel, Tafel des Deutschen Aktuarvereins)
- Berechnung der Sterbewahrscheinlichkeiten bei einem bestimmten Ausgangsalter
- Berechnung der mittleren Lebenserwartung
- Wertberechnung Wohnrecht / Nießbrauch - Methodenvergleich Welcher Abzinsungszins ist fair?
4 Konkrete Angebote zur Verrentung: Attraktivität bei „normaler“ Lebenserwartung
- Berechnungsbeispiel
5 Tilgungsfreies Darlehen und Umkehrhypothek
- Vor- und Nachteile, Angebote am Markt
Dr. Christian Sievi /
15:00 Uhr
Ende
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Veranstaltung |
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Termin: |
22.11.2022
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Ort: |
Online-Seminar
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