Fachartikel des Bundesverbandes Finanz-Planer e.V.

Klassische riestergeförderte Produkte stehen zu Recht immer wieder in der Kritik von Verbraucherschützern. Neben mangelhaften Informationen werden häufig verdeckte Kosten und geringe Rentabilität als Gründe genannt. Wohnriester jedoch hat sich nach anfänglichen Akzeptanzproblemen zum gefragten Finanzierungsbaustein für die eigenen vier Wände entwickelt und ist deutlich transparenter.

Wenn Sie eine Versicherung brauchen, vereinbaren Sie üblicherweise mit dem „Versicherungsmensch“ einen Termin, wahlweise auch mit dem „Versicherungsfuzzi“ oder „Versicherungsfritze“. Diese doch sehr unspezifischen Hilfsbegriffe für eine ganze Branche zeigen die große Unkenntnis der Verbraucher über am Markt zugelassenen Berufsgruppen. Dabei gilt auch für den Abschluss von Versicherungen: jeder (Kunden-) Topf findet seinen (Berater-)Deckel.

Die Standardversicherungen eines Betriebes sind vor allem Betriebshaftpflichtversicherung und Inhaltsversicherung. Gerade die Betriebshaftpflicht stellt einen existenziellen Schutz dar, wenn trotz sorgfältiger Tätigkeitsausübung erhebliche Schäden verursacht werden. Der Leistungsanspruch aus dem Versicherungsvertrag ist aber an bestimmte Bedingungen geknüpft.

Momentan häufig im Gespräch beim Bürger: Länger arbeiten für mehr Rente – auch nach Erreichen der Regelaltersrente! Die Regelaltersgrenze liegt derzeit bei 65 Jahren und wird schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Die „Werbung“ besagt: „Wer länger arbeitet und den Rentenbeginn hinausschiebt, kann seine Rente steigern“. So weit, so gut. Aber was steckt dahinter?

Mit Jahresbeginn startete das neue Wohnraumförderprogramm. Die Förderung des selbstgenutzten Wohneigentums in 2015 umfasst dieses Jahr folgende Fördermöglichkeiten: 1. Basisförderung für selbstgenutztes Wohneigentum „Eigentumsfinanzierung BW – Z 15 Darlehen“ 2. Zusatzförderung der energetischen Sanierung von gebrauchten Immobilien„Zusatzfinanzierung - Energieeffizienz“ 3. Zusatzförderung barrierereduzierender Maßnahmen in gebrauchten Immobilien „Zusatzfinanzierung Barrierefreiheit“ 4. Zusatzförderung für barrierefreien neuen Wohnraum und für den innovativen Wohnungsbau. 5. Förderung für schwerbehinderte Menschen mit speziellen Wohnbedürfnissen 6. Finanzierung Familienzuwachs – „Optionsdarlehen neu“

Wer sich mit Altersvorsorge beschäftigt, besonders mit „Riestern“, den kann der Verwaltungsirrsinn und Bürokratismus schon zum Verzweifeln bringen und fördert solches Ablehnungsverhalten.

Guthaben aus bestehenden Riesterverträgen können jederzeit förderunschädlich für die Entschuldung (Sondertilgung) der selbstgenutzten Immobilie genutzt werden, sofern die Objektvoraussetzungen gegeben sind. Zu beachten ist der Mindestentnahmebetrag von 3.000 € aus bestehenden Riesterverträgen. Somit sind ab sofort Sondertilgungen während der gesamten Kreditlaufzeit möglich.

Jeder Bürger hat eine eTin, Steuernummer, Steueridentifikationsnummer, Krankenversicherungs- sowie Renten- / Sozialversicherungsnummer. Alle Klarheiten beseitigt? Da verliert mancher schnell den Überblick. Wir helfen Ihnen beim Sortieren und Einordnen.

Die vertraglich vereinbarte unterjährige Zahlung von Versicherungsprämien mit Ratenzahlungszuschlägen ist keine Kreditgewährung - Stückkostenzuschlagskalkulation – BGH-Urteil vom 6.2.2013. Ohne die Details der Argumentationskette des Klägers zu kennen, dürfte der Hintergrund das Thema Stückkostenzuschlag für die unterjährige Zahlungsweise von Beiträgen zur Kapitallebensversicherungen, privaten Rentenversicherungen und fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen sein. Auch die Verbindung bzw. der Vergleich mit einem Verbraucherdarlehen ist leicht nachzuvollziehen. Das soll an folgenden Beispielen erläutert werden.

Investitionen zur Altersvorsorge und Einkommenssicherung - Stolperfalle Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung. Wer den Aussagen unserer Politiker, z. Bsp. „Die Renten sind sicher“, inzwischen ergänzt um „nicht ausreichend“, für ein finanziell sorgenfreies Rentnerdasein Glauben schenkt und deshalb der Aufforderung zur privaten Altersvorsorge nachkommt, erlebt in der Praxis häufig eine Enttäuschung. Viele Menschen beanspruchen aus verschiedenen, meist gesundheitlichen, Gründen die vorgezogene Altersrente.

Manchmal kommen erfreuliche Neujahrsgeschenke ganz leise daher. Der Bundesrat hat zum Jahreswechsel 2012/2013 eine wichtige Änderung im letzten Absatz des Anhangs des § 6 Preisangabenverordnung beschlossen, der mit den legalen Effektivzinsmanipulationen in der Immobilienfinanzierung mit Prolongationen endlich aufräumt. Die Möglichkeiten der Manipulation wurden teilweise im Sparkassensektor genutzt.

Finanzbehörden verlangen auch von Rentnern eine Steuererklärung, sofern vermutet werden kann, dass das zu versteuernde Einkommen bzw. die zu versteuernden Einkünfte über dem Grundfreibetrag für Alleinstehende bzw. den Grundfreibeträgen für verheiratete liegt. Viele Rentner erhalten deshalb unerwartete Post vom Finanzamt. Sie werden aufgefordert, ihre Steuererklärung und das teilweise sogar rückwirkend für die Jahre 2005 bis heute abzugeben. Müssen Rentner auf diese Aufforderung reagieren?

Wie kann man Bankberater, Bausparberater, Finanzberater sowie Versicherungsvermittler (Berater und Vermittler sind zweierlei Tätigkeiten) testen und wie mit ihnen umgehen? Manche Verkaufsgespräche für Finanz-, Bauspar- oder Versicherungs- sowie Altersvorsorge- und Geldanlagenprodukte treiben seriösen, verbraucherorientierten Beratern immer wieder ungläubiges Staunen ins Gesicht, obwohl man im Laufe der Jahre schon einiges gehört und gesehen hat. Häufig sind die „sogenannten“ Berater selbst schlecht informiert oder gar nicht ausgebildet. Wir geben Tipps.

Bewahren Sie sich Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Falle einer Berufsunfähigkeit - Für „Ihn“ noch mit dauerhaftem Beitragsvorteil.

Liebe Leser, liebe Leserinnen,

bereits in unserem letzten Sondernewsletter im August haben wir über die Auswirkungen der Unisex-Tarife auf alle Versicherungssparten kurz berichtet.
Mit der aktuellen Ausgabe möchten wir Sie über das Thema informieren, wie Sie bei dauerhaftem Arbeitskraftverlust ihre Liquidität sichern können und was die Unisex-Tarife für Sie bedeuten.

Hier die Themen für Sie auf einen Blick:

• Kennen Sie den größten Wert Ihres Vermögens?
  Wir versichern Alles, aber was ist mit uns selbst?
• Krankheit ein verdrängter Schicksalsschlag
  Zahlen, Daten, Fakten
• Kann ich überhaupt berufsunfähig werden?
  Finden Sie es selbst heraus in unserem Test
• Woher bekommen Sie eigentlich Ihr Geld?
  Die Rente ist sicher … viel zu niedrig
• Die fehlende Altersvorsorge wird oft unterschätzt
  Die Versorgungslücken und ihre Tücken
• Männervorteil 2012
  Sichern Sie sich die günstigen Konditionen
• Bei uns müssen Frauen nicht bis 2013 warten
  …denn warten lohnt sich nicht
• ExpertenTipps
  Alles auf einen Blick - Besser gewusst als vermutet

Jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt, Ihren Versicherungsschutz zu überprüfen. Denn ab dem 21.12.2012 wird es für neu abgeschlossene Verträge nur noch die „Unisex-Tarife“ mit gleichen Beiträgen und gleichen Leistungen für Männer und Frauen geben.
Heute zahlen Männer meistens wesentlich weniger Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Frauen.

Unser Tipp: Sprechen Sie mit uns und lassen Sie Ihren bestehenden Versicherungsschutz überprüfen. Sofern ein Wechsel oder Neuabschluss sinnvoll sein sollte, können Sie sich dann noch langfristig die günstigeren Beiträge im Männer-Tarif sichern.

Auch als Frau sollten Sie auch jetzt handeln, denn warten lohnt sich nicht. Mit den kostenfreien Unisex-Umtauschgarantien sichern Sie sich schon bei einem Abschluss in 2012 die günstigere Unisex-Kalkulation und genießen sofortigen Versicherungsschutz.

Handeln Sie jetzt, denn der Dezember kommt früher als man(n) oder Frau denkt.

Haben Sie Fragen? Sprechen Sie uns gerne an. In einem unverbindlichen Gespräch analysieren wir gemeinsam Ihren individuellen Bedarf. Wir freuen uns auf Sie.

Für Rückfragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen aus Hannover

Thomas Simoneit
Versicherungsfachwirt (IHK)
geprüfter Finanzplaner (BFP)

Den Newsletter können Sie unter folgendem Link herunterladen:Unisex Tarife Berufsunfähigkeit.

100 Jahre alt? Jeder möchte es werden – kaum einer möchte es sein. Und schon gar nicht daran denken, einmal auf Hilfe und Pflege von anderen angewiesen zu sein. Und wie viel Geld die Pflege gar erfordert? Doch ein Pflegefall ist nicht vom Alter abhängig. Das Risiko besteht schon ab Geburt. Ursache kann auch eine Krankheit oder ein Unfall sein. Dauerpflege ist teuer und Vorsorge deshalb ratsam. Empfehlenswert ist eine Pflegetagegeldversicherung.

Immer häufiger treffen Finanzberater auf Verbraucher, die sich mit der berechtigten Frage quälen: Reicht mein Vermögen bis zum Alter 85 oder länger? Was bleibt mir von der Rente übrig? Wie entwickeln sich möglicherweise meine bestehenden Kapitalanlagen unter Berücksichtigung der Steuern und der Sozialabgaben? Wie kommunizieren die Zahlungsströme untereinander vor-/nach Steuerlast im jeweiligen Lebensstadium? Was ist, wenn ich am Tage X ein Pflegefall werde? Reicht mein Kapital für ein Pflegeheim? Unser Anliegen ist es, ein vollständiges Konzept für eine Honorarberatung aufzuzeigen. Hier stehen Marketing-Aspekte: Wie spreche ich meinen Kunden an? Wie stelle ich den Nutzen für meinen Kunden dar? genauso im Focus wie die Frage: Welche Leistungen umfasst mein Angebot der Beratung „Genera??on 50plus und 50minus“? Wie kann ich den Kunden sinnvoll einbinden, ihn für die Sache begeistern? Welchen Handwerkszeug benötige ich dafür? Wie präsentiere ich dem Kunden das Ergebnis? Und wie kann ich daraus laufende Einnahmen generieren? Ohne erstklassiges Handwerkszeug geht es nicht. Gerade in der Honorarberatung erwartet der Kunden aussagekräftige Unterlagen und Auswertungen. Die Beratungsleistung wird für den Kunden in Papierform erst greifbar! Hier sollte eine professionelle Software mit übersichtlichen Darstellungen und Grafiken eingesetzt werden. Download des Newstickers.

Halali für Provisionsjäger – Banken, Versicherungen und Bausparkassen, zum Teil im Verbund, wollen immer nur Ihr Bestes. Meist ist das Ihr Geld. Bald ist es wieder soweit – die erste Schulausbildung geht zu Ende und der Start in die berufliche Zukunft beginnt. Wer vorausschaut informiert sich rechtzeitig um die Änderungen, die sich für die persönliche Zukunft ergeben. Dazu gehört auch die finanzielle Einkommens- und Zukunftssicherung. Schön und lobenswert ist, wenn die Eltern / Großeltern mit Rat und Tat die ersten Schritte unterstützen und begleiten. Noch besser ist, einen unabhängigen Experten auf diesem Gebiet zu fragen.

Ein Problem, das gerne verdrängt wird, aber jeden zu jeder Zeit treffen kann. Junge und ältere Menschen denken noch nicht unbedingt an Pflegebedürftigkeit. Doch Jeder jeden Alters kann durch Unfall oder Krankheit zum Pflegefall werden.

Alle Jahre wieder, so auch 2012, beginnen Hunderttausende junger Menschen in Deutschland ihr Berufsleben. Als Arbeitnehmer sind sie dann überwiegend sozialversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung. Vor allem Berufsstarter legen dann die Grundlage für die eigenen Rentenansprüche für einen umfassenden Schutz, z. Bsp. bei der „Deutschen Rentenversicherung Bund“.

Pünktlich zum Jahresbeginn können wieder Anträge im Rahmen der Landeswohnraumförderung bei der L-Bank in Karlsruhe bzw. Stuttgart gestellt werden. Das neue Wohnraumförderprogramm setzt dieses Jahr neue Akzente hinsichtlich bestimmter energetischen Standards im Rahmen der Energieeinsparverordnung (EnEV) bei Neubauten und bei Erwerb von bestehendem Wohnraum.

Aussage einer aktuellen Nachricht: "Darum beschloss der Gesetzgeber vor zehn Jahren, das damalige Nettorentenniveau von 70 Prozent (entspricht einem Niveau vor Steuern von knapp 53 Prozent) schrittweise abzusenken."

Die Ausrichtung der KfW auf energiebewusste Bauherren und Sanierer ist klar: die Förderprogramme werden angepasst und die Fördertöpfe randvoll gefüllt. Für energieeffizientes Bauen und Sanieren stellt die Bundesregierung in den nächsten drei Jahren die Summe von 4,5 Milliarden Euro bereit. Burkhard Touché von der KfW zur neuen Strategie im Interview.

Es gibt fast kein Bauvorhaben, für das die KfW keine Fördermittel vorsieht. Dann lautet nur die Frage: Und wie finde ich die passenden Fördermittel für mein Vorhaben?

Attraktive Zinsen für Sanierer. Doch es kommt auch zu Kürzungen.

Apothekenrente - Der Tarifvertrag gilt für die Länder der Bundesrepublik Deutschland mit Ausnahme der Kammerbezirke Nordrhein und Sachsen und für alle Apotheken mit Ausnahme der Krankenhausapotheken. Mitarbeiter in Apotheken erhalten zum Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorgeleistung nach § 1 Betriebsrentengesetz (BetrAVG) von dem Apothekeninhaber einen Beitrag gemäß folgender Staffelung