Fachartikel des Bundesverbandes Finanz-Planer e.V.

Strengere Regulierungen von Finanzdienstleistern zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Neue Eintragungspflicht für Versicherungsvermittler und Finanzanlagenvermittler nach dem Geldwäschegesetz (GwG)

18.10.2023, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Wir möchten euch über die Pflicht für Finanzanlagenvermittler und Versicherungsvermittler informieren, sich elektronisch bei der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen (FIU) wegen Geldwäscheprävention zu registrieren.

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Stellungnahme

Stellungnahme zum Entwurf des Merkblattes zu wohlverhaltensaufsichtsrechtlichen Aspekten bei kapitalbildenden Lebensversicherungsprodukten

15.01.2023, der Artikel wurde veröffentlich durch: Prof. Heinrich Bockholt
Den Entwurf zu dem genannten Thema begrüße ich sehr, da die die Aspekte des Kundennutzens einer kapitalbildenden Lebensversicherung(LV)/Rentenversicherung(RV) in den Vordergrund der Betrachtungen gestellt werden. Ein paar Gedanken und Vorschläge.

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Immobiliardarlehen

Vorfälligkeitsentschädigung berechnen

29.09.2021, der Artikel wurde veröffentlich durch: Klaus Wehrt
Wie teuer ist die vorzeitige Ablösung eines Immobilardarlehens? Jetzt die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

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Baufinanzierung

Bauzinsen aktuell

17.11.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Geschäftsstelle
Bauzinsen aktuell – So steht es um die Bauzinsen ✓ Der Traum vom Eigenheim beginnt bei der Finanzierung ✓

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Software für unabhängige Berater/Vermittler

Verordnung über die Finanzanlagenvermittlung (FinVermV) praktisch umgesetzt

13.08.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Günther Willert
Die vielfältigen neuen Anforderungen der FinVermV lassen sich mit der Software oMS, einem ausgefeilten ERP-, CRM- sowie DMS-System, das seit ca. 20 Jahren ständig weiterentwickelt wird, sehr gut umzusetzen

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Gesetzgebungsverfahren

Fragen und Antworten zum Aufsichtsübertragungsgesetz auf die BaFin (FinAnlVÜG)

18.06.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Da im Laufe der politischen Diskussionen zur BaFin-Aufsicht über Finanzanlagenvermittler und Honorar-Finanzanlagenberater einige Fragen zu den Kosten, Pflichten und Aufgaben der Finanzanlagendienstleister und der BaFin aufgekommen sind, nimmt der Bundesverband Finanz-Planer dazu erläuternd Stellung.

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Minuszinsen

Negativzinsen bei Ratenkrediten – Lockangebote und ihr wahrer Preis

18.06.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Geschäftsstelle
1.000 Euro leihen, 950 Euro zurückzahlen dank Negativzinsen! So und so ähnlich werben Kreditanbieter und Vergleichsportale für ihre besonders günstigen Kredite. Geld leihen und dafür auch noch bezahlt werden? Das klingt ja gar nicht so verkehrt.

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Altersvorsorge

Effektivkosten – Die neue Transparenz bei Altersvorsorgeprodukten für Verbraucher und Vermittler/Berater?

17.04.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Prof. Heinrich Bockholt
Seit den Publikationen im Bundesgesetzblatt vom 6.8.2014, im Monatsbericht 2017/04 des Bundesfinanzministeriums und der Produktinformationsstelle Altersvorsorge müssen die Effektivkosten bei den Produkten der Altersvorsorge wie Kapitallebensversicherungen und privaten Rentenversicherungen der ersten, der zweiten und dritten Schicht angegeben werden. Diese Kennziffer soll „einen unmittelbaren Kostenvergleich zwischen verschiedenen Angeboten erleichtern“. Ob mit dieser Kennziffer der Verbraucher, der Vermittler oder Berater auch tatsächlich die verschiedenen Altersvorsorgeangebote vergleichen oder vielleicht auch analysieren kann, soll im folgenden Artikel untersucht werden.

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Corona-Krise

Tilgung aussetzen? Das ist die Frage!

07.04.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Thomas Teske Iris Clasvogt-Zajusch
In den größeren Tageszeitungen liest man in den letzten Tagen immer wieder über die Sorge von Bauherren oder Käufern, dass sie sich über den pünktlichen Ausgleich der anstehenden Darlehensrate Gedanken machen. So manch einer fragt sich vor allem in der aktuellen Situation, wie er mit dem Geldgeber eine Tilgungsaussetzung oder Stundung für einige Monate vereinbaren kann.

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Corona-Hilfe

Die Gefahr der Insolvenz, u.a. ausgelöst durch COVID-19 ??!!

06.04.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Thomas Teske
Vor kurzer Zeit hat die Bundesregierung eine Entscheidung bezüglich der Insolvenzordnung getroffen. Hierin heißt es nun, dass die Pflicht, bei Insolvenzreife (Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung) einen Insolvenzantrag zu stellen (§15a InsO) bis zum 30.09.2020 ausgesetzt wird!

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Eilmeldung

Rahmenrichtlinie zur Förderung unternehmerischen Know-hows modifiziert

06.04.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Thomas Teske
Die Rahmenrichtlinie zur Förderung unternehmerischen Know-hows für Unternehmen, die aufgrund der Corona- Krise in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sind, sind mit Wirkung zum 03.04.2020 modifiziert worden!

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Widerrufsjoker

EuGH-Urteil: Darlehensvertrag weiterhin widerrufbar

27.03.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Klaus Wehrt
Der Widerrufsjoker lebt. Sensationelles Urteil des Europäischen Gerichtshofs.

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Corona-Hilfe

Sie benötigen dringend Liquidität, ausgelöst durch COVID-19?!

26.03.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Thomas Teske
Egal, ob Sie jetzt Fördermittel von der KfW beantragen oder ob Sie einen klassischen Bankkredit wollen: Beides erhalten Sie bei Ihrer Hausbank. Um finanzielle Unterstützung zu erhalten, müssen Sie gegenüber dem Geldhaus genau darlegen können, wie Ihre Situation ist. Ich zeige Ihnen, worauf es ankommt.

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Drohende Betriebsschließung

Liquiditätsengpass durch COVID-19?!

23.03.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Thomas Teske
Der Corona-Virus und dessen Auswirkungen, u.a. auf das betriebswirtschaftliche Überleben der KMU, ist aktuell in aller Munde. Erkennen und vermeiden Sie rechtzeitig Liquiditätsengpässe!

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Politik

Geplante BaFin-Aufsicht über Finanzanlagenvermittler (34f/34h-ler)

17.01.2020, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Stellungnahme zum Entwurf eines Gesetzes zur Übertragung der Aufsicht über Finanzanlagenvermittler auf die BaFin.

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Immobilie

5 Tipps zur Baufinanzierung: So finden Sie das passende Angebot

27.11.2019, der Artikel wurde veröffentlich durch: Geschäftsstelle
5 Tipps zur Baufinanzierung: So finden Sie das passende Angebot ✓ Der Traum vom Eigenheim beginnt bei der Finanzierung ✓ Bundesverband Finanz-Planer e.V.

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Existenzbedrohung der unabhängigen Vermittler und unabhängigen Berater

Taping ohne Sinn und Verstand

25.09.2019, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Seit dem 26.07.2019 ist die neu gefasste Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) veröffentlicht. Damit erfolgt die längst fällige Umsetzung der europäischen Finanzmarktrichtlinie MiFID II aus dem Jahr 2014 für Finanzanlagenvermittler und Honorar-Finanzanlagenberater. Auf die Vorschrift zur "Aufzeichnung elektronischer Vermittlungs- und Beratungsgespräche und elektronischer Kommunikation", kurz Taping, erfolgte ein riesiger Aufschrei.

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Stellungnahme

Stellungnahme zum Entwurf für die Neufassung der Verordnung zur Änderung der Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV)

27.03.2019, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Vielen Dank für die Übersendung des Entwurfs der Neufassung der Finanzanla-genvermittlungsverordnung. Gerne nimmt der Bundesverband Finanz-Planer e.V. zu dem Entwurf zur Änderung der Finanzanlagenvermittlungsverordnung Stellung.

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Finanzberater Stefan Kasselmann informiert

Mit Wohnriester schneller schuldenfrei

22.03.2018, der Artikel wurde veröffentlich durch: Stefan Kasselmann
Klassische riestergeförderte Produkte stehen zu Recht immer wieder in der Kritik von Verbraucherschützern. Neben mangelhaften Informationen werden häufig verdeckte Kosten und geringe Rentabilität als Gründe genannt. Wohnriester jedoch hat sich nach anfänglichen Akzeptanzproblemen zum gefragten Finanzierungsbaustein für die eigenen vier Wände entwickelt und ist deutlich transparenter.

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Klärung der unterschiedlichen Berufsbilder in der Versicherungsvermittlung und Versicherungsberatung

Was ist der Unterschied zwischen Versicherungsberater, Versicherungsvermittler und Versicherungsmakler?

26.08.2017, der Artikel wurde veröffentlich durch: Jürgen Dries
Wenn Sie eine Versicherung brauchen, vereinbaren Sie üblicherweise mit dem „Versicherungsmensch“ einen Termin, wahlweise auch mit dem „Versicherungsfuzzi“ oder „Versicherungsfritze“. Diese doch sehr unspezifischen Hilfsbegriffe für eine ganze Branche zeigen die große Unkenntnis der Verbraucher über am Markt zugelassenen Berufsgruppen. Dabei gilt auch für den Abschluss von Versicherungen: jeder (Kunden-) Topf findet seinen (Berater-)Deckel.

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Stellungnahme

Stellungnahme des Bundesverbandes Finanz-Planer e.V. zu dem Entwurf einer Verordnung über die Anforderungen an die Sachkunde der mit der Vergabe von Verbraucher-Wohnimmobilienkrediten befassten internen und externen Bankmitarbeiter

05.05.2016, der Artikel wurde veröffentlich durch: Dipl.-Kffr. Elgin Gorissen-van Hoek
Durch die unterschiedlichen Verordnungen für interne und externe Bankmitarbeiter und Immobiliardarlehensvermittler und -berater hinsichtlich der Anforderungen an die Sachkunde entstehen sehr große fachliche Unterschiede in der Qualifikation am Markt, die unserer Ansicht nach nicht zu begründen sind. Für dieselbe Tätigkeit muss ein externer und interner Bankmitarbeiter nur einen Bruchteil der Qualifikationsanforderungen der EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinie erfüllen im Vergleich zu einem Immobiliardarlehensvermittler und Honorar-Immobiliardarlehensberater.

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Gewerbeversicherung

Wenn Betriebshaftpflicht und Co. nicht leisten

16.10.2015, der Artikel wurde veröffentlich durch: Matthias Rabel
Die Standardversicherungen eines Betriebes sind vor allem Betriebshaftpflichtversicherung und Inhaltsversicherung. Gerade die Betriebshaftpflicht stellt einen existenziellen Schutz dar, wenn trotz sorgfältiger Tätigkeitsausübung erhebliche Schäden verursacht werden. Der Leistungsanspruch aus dem Versicherungsvertrag ist aber an bestimmte Bedingungen geknüpft.

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Altersvorsorge

Rente mit 60, 63, 65, 67 oder gar nie?

29.03.2015, der Artikel wurde veröffentlich durch: Bruno Steiner
Momentan häufig im Gespräch beim Bürger: Länger arbeiten für mehr Rente – auch nach Erreichen der Regelaltersrente! Die Regelaltersgrenze liegt derzeit bei 65 Jahren und wird schrittweise auf 67 Jahre angehoben. Die „Werbung“ besagt: „Wer länger arbeitet und den Rentenbeginn hinausschiebt, kann seine Rente steigern“. So weit, so gut. Aber was steckt dahinter?

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Altersvorsorge

Riestern - lohnt es sich oder nicht?

02.12.2014, der Artikel wurde veröffentlich durch: Bruno Steiner
Wer sich mit Altersvorsorge beschäftigt, besonders mit „Riestern“, den kann der Verwaltungsirrsinn und Bürokratismus schon zum Verzweifeln bringen und fördert solches Ablehnungsverhalten.

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Kurzkommentar

Altersvorsorge-Verbesserungsgesetz (AltvVerbG) - Änderungen zum 01.01.2014

17.01.2014, der Artikel wurde veröffentlich durch: Torsten Sabitzer
Guthaben aus bestehenden Riesterverträgen können jederzeit förderunschädlich für die Entschuldung (Sondertilgung) der selbstgenutzten Immobilie genutzt werden, sofern die Objektvoraussetzungen gegeben sind. Zu beachten ist der Mindestentnahmebetrag von 3.000 € aus bestehenden Riesterverträgen. Somit sind ab sofort Sondertilgungen während der gesamten Kreditlaufzeit möglich.

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Pressemitteilung des BMELV vom 26.04.2013

Bundestag beschließt Gesetz zur Honoraranlageberatung

02.05.2013, der Artikel wurde veröffentlich durch: Geschäftsstelle
Aigner: Wichtige Etappe auf dem Weg zu einer besseren Finanzberatung. Der Deutsche Bundestag hat das Gesetz zur Honoraranlageberatung beschlossen (Gesetz zur Förderung und Regulierung einer Honorarberatung über Finanzinstrumente). Damit wird erstmals die Honorarberatung als eigenständiges Berufsbild etabliert.

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Tipps für Steuerzahler und solche, die es werden müssen

Steuererklärung, eTin, Steuernummer, Steueridentifikationsnummer

03.03.2013, der Artikel wurde veröffentlich durch: Bruno Steiner
Jeder Bürger hat eine eTin, Steuernummer, Steueridentifikationsnummer, Krankenversicherungs- sowie Renten- / Sozialversicherungsnummer. Alle Klarheiten beseitigt? Da verliert mancher schnell den Überblick. Wir helfen Ihnen beim Sortieren und Einordnen.

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Stückkostenzuschlagskalkulation

Die vertraglich vereinbarte unterjährige Zahlung von Versicherungsprämien mit Ratenzahlungszuschlägen ist keine Kreditgewährung

13.02.2013, der Artikel wurde veröffentlich durch: Prof. Heinrich Bockholt
Die vertraglich vereinbarte unterjährige Zahlung von Versicherungsprämien mit Ratenzahlungszuschlägen ist keine Kreditgewährung - Stückkostenzuschlagskalkulation – BGH-Urteil vom 6.2.2013. Ohne die Details der Argumentationskette des Klägers zu kennen, dürfte der Hintergrund das Thema Stückkostenzuschlag für die unterjährige Zahlungsweise von Beiträgen zur Kapitallebensversicherungen, privaten Rentenversicherungen und fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen sein. Auch die Verbindung bzw. der Vergleich mit einem Verbraucherdarlehen ist leicht nachzuvollziehen. Das soll an folgenden Beispielen erläutert werden.

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Tipps für Fleißige

Private Finanzplanung für die Altersvorsorge

13.02.2013, der Artikel wurde veröffentlich durch: Bruno Steiner
Investitionen zur Altersvorsorge und Einkommenssicherung - Stolperfalle Steuern, Kranken- und Pflegeversicherung. Wer den Aussagen unserer Politiker, z. Bsp. „Die Renten sind sicher“, inzwischen ergänzt um „nicht ausreichend“, für ein finanziell sorgenfreies Rentnerdasein Glauben schenkt und deshalb der Aufforderung zur privaten Altersvorsorge nachkommt, erlebt in der Praxis häufig eine Enttäuschung. Viele Menschen beanspruchen aus verschiedenen, meist gesundheitlichen, Gründen die vorgezogene Altersrente.

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Legale Effektivzinsmanipulation endlich abgeschafft

Effektivzins bei Immobilienkrediten mit Prolongation endlich "korrekt"

18.01.2013, der Artikel wurde veröffentlich durch: Prof. Heinrich Bockholt
Manchmal kommen erfreuliche Neujahrsgeschenke ganz leise daher. Der Bundesrat hat zum Jahreswechsel 2012/2013 eine wichtige Änderung im letzten Absatz des Anhangs des § 6 Preisangabenverordnung beschlossen, der mit den legalen Effektivzinsmanipulationen in der Immobilienfinanzierung mit Prolongationen endlich aufräumt. Die Möglichkeiten der Manipulation wurden teilweise im Sparkassensektor genutzt.

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