Schöne neue Altersvorsorgewelt – sind Indexprodukte die Lösung?

Herr Christian Menke ist Dipl.-Wirt.Math., Aktuar, Bereichsleiter Analyse im Hause Franke und Bornberg Research GmbH in Hannover

• Funktionsweise von Indexpolicen
• Überblick über die Produktlandschaft
• Erläuterung der Fachbegriffe und Konzepte wie Statisches 2-Topf-Hybrid, Dynamisches Hybrid, CPPI, UWP, VA, Partizipationskonzept usw.
• Indexpolicen im Vergleich mit verwandten Konzepten

„Analyseergebnisse der Kosten und Erträge aus ausgewählten fondsgebundenen Lebensversicherungen“

Prof. Heinrich Bockholt
Institut für Finanzwirtschaft

• Analyseergebnisse der Angebote mit Berechnung der LV-Rendite
• Reduction in Yield, Gesamtkostenquote des durchschnittlichen Sparanteils
• Rechnungszins garantiert, prognostiziert, nicht garantiert

Die praktischen Auswirkungen für den Berater, Makler und Vermittler von fondsgebundenen Lebensversicherungen

Jürgen Dries
yourCONSULT GmbH & Co.KG

Wir als Vermittler dieser Produkte stehen in der Haftung für unsere Beratung und Empfehlung. Also ist es unumgänglich, dass wir uns mit diesen Produkten näher beschäftigen. Unsere Firma yourCONSULT GmbH & Co. KG hat sich mittlerweile von dieser Art der Altersvorsorge verabschiedet, weil wir hier keinen Vorteil mehr für unsere Kunden sehen. Problemtisch sind die Kosten, da sie die Rendite verschlingen. Kunden müssen bis zu 15 Jahre einzahlen bis der Rückkaufswert in etwa der Summe der bisher eingezahlten Beiträge entspricht. Und im Produktinformationsblatt sind sicherlich nicht alle Kosten aufgeführt, denn hier stehen i.d.R. nur die Kosten des Versicherungsmantels. Die Kosten der einzelnen Fonds kann der Versicherer nicht ausweisen, da er sie nicht kennt oder kennen will. Und versteht der Kunde die Produkte wirklich? Können wir sie ihm wirklich erklären? Können wir das noch wirklich verantworten?

Weiterer Referent: Herr Thomas Simoneit, Versicherungsfachwirt Versicherungs- und Finanzmakler